Em março de 2025, o governo federal lançou uma nova modalidade de crédito consignado especificamente para trabalhadores com carteira assinada (CLT) : o Crédito Consignado Privado , também chamado de Crédito do Trabalhador .
A proposta é revolucionária o acesso ao crédito com juros reduzidos, maior segurança e uma plataforma 100% digital que já conquistou milhões de brasileiros em menos de uma semana.
O que é o Crédito Consignado Privado?
É uma nova linha de crédito regulamentada pela Lei 14.803/2024 , que permite ao trabalhador do setor privado contratar empréstimos com desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento . O grande diferencial é a utilização de parte do FGTS como garantia .
Como funciona?
- O desconto é feito diretamente no contracheque do trabalhador;
- O limite da parcela é de até 30% do salário líquido ;
- O trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória de 40% como garantia;
- A contratação pode ser feita sem sair de casa , pelo app da Carteira de Trabalho Digital .
Adesão surpreendente: números impressionados
De acordo com o Ministério do Trabalho, nos primeiros três dias de funcionamento , o sistema registrado:
✅ Mais de 3,5 milhões de simulações realizadas;
✅ Cerca de 4,5 milhões de propostas enviadas aos bancos;
✅ Mais de 11 mil contratos fechados .
Esses números confirmaram o interesse imediato dos trabalhadores e a exigência reprimida por crédito com melhores condições , sobretudo em tempos de alta inflação e endividamento.
Principais vantagens para o trabalhador
✔️ Taxas de juros mais baixas que o crédito pessoal comum;
✔️ Segurança na contratação , já que a cobrança é feita em folha;
✔️ Possibilidade de contratação negativado , desde que a empresa empregadora tenha convênio com o sistema;
✔️ Utilização do FGTS como garantia , sem comprometer o saldo para saque-rescisão;
✔️ Processo digitalizado e simplificado , com contratação via aplicativo.
Riscos e cuidados
Embora o crédito consignado privado tenha muitas vantagens, o trabalhador precisa estar atento a alguns pontos :
⚠️ Comprometimento da renda : Como a parcela é descontada automaticamente, o salário líquido será reduzido.
⚠️ Demissão : Em caso de desligamento, o banco pode reter parte do FGTS usada como garantia ou exigir quitação antecipada do saldo restante.
⚠️ Endividamento excessivo : Mesmo com juros menores, é necessário planejamento financeiro para evitar dívidas maiores do que se pode pagar.
Quem pode contratar?
✔️ Empregados CLT ativos;
✔️ Que tenham empresa com convênio com plataforma de crédito (os servidores públicos já tinham acesso a esse tipo de empréstimo, mas a novidade agora é para o setor privado);
✔️ Com carteira assinada e com saldo no FGTS.
A previsão é de que até o final de abril de 2025 , bancos e instituições financeiras autorizadas também passem a oferecer o crédito diretamente em seus aplicativos , ampliando o alcance do programa.
Papel da contabilidade nesse processo
Se você é empresário, a adesão de sua empresa ao convênio da Caixa ou de outros bancos pode facilitar a vida de seus funcionários e ainda melhorar a retenção de talentos , oferecendo mais um benefício corporativo.
Aqui na ADR Contabilidade , podemos orientar você, empresário, a cadastrar sua empresa no sistema de consignado CLT e auxiliar o trabalhador a fazer a melhor escolha , respeitando os limites legais e a saúde financeira do negócio.
